كيف يمكن لشركات التأمين إدارة مخاطر التجارة الإلكترونية

Share

|

المبيعات عبر الإنترنت من منتجات التأمين -- تقدم للمستهلكين مباشرة أو عبر قنوات التوزيع طرف ثالث -- آخذة في الازدياد. صناعة النهج المفضل هو مستقيم من خلال تجهيز شبكة الإنترنت ، حيث كان الطلب جاهزا للعرض على شبكة الإنترنت دون الحاجة لتوقيع وثائق أو المنتج مزود التدخل.

في حين أن هذا النهج يوفر الوقت والمال ، فإنه ينطوي على مخاطر. ومن المهم أن نتذكر ، على الرغم من أن العديد من أخطار الانترنت لبيع وخدمة تطبق حاليا أيضا. على سبيل المثال ، تنطوي على احتمالات الغش هو في الأساس ليست أكبر من ورقة في التطبيقات المستندة.

في حين أن الخطر لا يمكن القضاء عليها ، لا يمكن تخفيضه الى مستوى مقبول من خلال العقود ذات الصلة مع العملاء والأطراف الثالثة ومقدمي الخدمات من خلال الاهتمام والحرص على التحكم في عملية البيع على الانترنت.

العقود المبرمة مع العملاء

الشكليات من أجل التعاقد على الانترنت وحاليا لا تختلف في جوهرها ، ولكن من المهم الحصول على المبيعات عبر الإنترنت عملية الحق في التأكد من أن العقد هو شكل صحيح وقابل للتنفيذ.

كما ذكر سابقا ، لا بد من شروط وظروف يكون المنتج إلى العملاء من الاهتمام لضمان ادماجها في صلب العقد الصحيح. العميل يجب أن تعطى الفرصة لاستعراض وتشير إلى القبول بالشروط قبل إبرام العقد. متواجد حاليا القبول بالشروط هو مبين من خلال التوقيع على استمارة الطلب ، والقبول على الانترنت) يجوز أن يبين عن طريق فحص مربع أو النقر على زر.

مزود يجب أن تكون قادرة على اظهار ما يتعلق الزبون قد قبلت. فمن الضروري أن يحتفظ بسجل دائم من العقد المبرم ، جنبا إلى جنب مع معلومات العميل اعطيت في ذلك الوقت. الخدمات المالية المظالم قد أشار إلى أن هذا السجل لا يلزم أن يكون توقيع استمارة الطلب. ومع ذلك ، يجب أن تكون قادرة على تقديم اثبات سلامة سجل مهما أنها احتفظت ؛ وجود آمن لمراجعة الحسابات هو مفتاح الحل.

البيع عن طريق أطراف ثالثة

عند بيع مباشرة إلى العملاء ، ومزود المنتج يحافظ على السيطرة على ما يرد الى المودع على الشاشة ، وعندما. عندما يكون الطرف الثالث هو المشاركة ، هناك خطر أكبر من عدم الكشف عن الحقائق المادية والزبون اهتمام لا يجري وضعها لشروط السياسة. موفر قد تواجه صعوبات في الاعتماد على شروط الاستبعاد التعاقدية إذا كانت عملية البيع لم تكن كافية.

شعبية قنوات التوزيع على الإنترنت وتشمل الشبكات الخارجية وسيط ، والبوابات ، وتجميع المحتوى و'البيضاء التي تحمل علامات' مواقع مثل تلك التي تديرها محلات السوبر ماركت وغيرها من الشركاء في الشركات.

في كل حالة ، يجب أن العقد المبرم بين شركة التأمين ومقدم الخدمة تعريف واضح للطرفين الأدوار والمسؤوليات. في حين أن أحكام وشروط محددة وسوف تختلف وسوف تكون هناك مواضيع مشتركة. وأهمها :

-- البيانات ، من هو المسؤول عن جمع بيانات العملاء؟ ما إذا كان يتم جمع بيانات خاطئة؟ ما إذا كانت البيانات معطوبة أو تعديلها خلال انتقال؟

-- حقوق الملكية الفكرية. ما هي حقوق كل طرف لاستخدام البيانات والعلامات التجارية ومحتوى الويب من جهة أخرى؟ يتم تقييد هذه الحقوق لانشطة الانترنت؟ كيف سيتم عرض المنافسين الماركات نكون معا (على سبيل المثال على مواقع مجمع المضمون)؟

-- نظام وعملية البيع ، فمن هو المسؤول عن أنشطة التسويق والبيع؟ الذين سيتم التحقق والمصادقة على المستخدمين (أنظر أدناه)؟ لمن سوف شروط وستعرض على المستخدم؟ وسوف تحدد عملية البيع يتم من قبل مزود المنتج أو تمليها غير مصنف مزود الخدمة؟ هناك الحد الأدنى من الأمن والنظام معايير لضمان تخزين آمن وإرسال البيانات؟

-- الامتثال. من هو المسؤول عن ضمان أن تكون عملية البيع على الانترنت وهيئة الرقابة المالية والامتثال للوائح والقانون؟

خدمة الإنترنت

بالإضافة إلى بيع منتجات التأمين والشركات على الانترنت في كثير من الأحيان تقديم التسهيلات على الانترنت لخدمة السياسات ، على سبيل المثال لتتبع التقدم المحرز في طلبات العملاء. في حين قد تكون هذه المرافق المقدمة للعملاء بشكل مباشر ، إلا أنها أكثر شيوعا قدمت أول من الوسطاء على إكسترانت مزود أو من خلال مواقع المداخل.

استخدام موقع مدخل ينطوي على إدخال طرف ثالث موثوق به للعلاقة بين مقدم المنتج والوسيط. في معظم الحالات ، سيكون الطرف الثالث تكون مسؤولة عن مصادقة الطرفين (أي مزود المنتج والوسيط) ، ونقل البيانات بينهما. يجب النظر بعناية إلى الترتيبات التعاقدية مع طرف ثالث ، لحماية كل من مزود وسيط. خدمة الانترنت سوف تنطوي على استخدام البيانات الشخصية للعملاء وبيانات سرية بشأن السياسات ، وبالتالي فقد البيانات حماية الآثار (أنظر أدناه). ويصر كثير من مقدمي الخدمات على استخدام معايير Origo لنقل البيانات الإلكترونية من وإلى الوسطاء. هذه هي المعايير التقنية التي وضعتها المملكة المتحدة للتأمين على الحياة ومعاشات هيئة الصناعة Origo خدمات المحدودة ، وتستخدم لتأمين نقل البيانات بين وسيط ومزود المنتج مباشرة أو عبر طرف ثالث موثوق به. لتقديم خدمات معينة (بما في ذلك تتبع ، لجنة والاستفسار العقد) مزود وسيطا يمكن أن تختار لاعتماد معيار Origo الإطار القانوني.

تثبت من هوية مستخدمي

هناك عدة أسباب تنظيمية السبب من الضروري للتحقق من هوية شخص ما. وهذه تشمل منع بيع السلع غير مناسب للقصر ، وضمان المستهلك ومقرها في بلد حيث مزود المنتج هو المعتمد.

هناك أسباب تجارية أيضا. تحديد الهوية ، بما يلي :

-- التأكد من أن الحزب لديه القدرة على العقد ؛

-- منع الحزب في وقت لاحق مدعيا أنها ليست ملزمة بموجب العقد ؛ -- مساعدة في معالجة الاحتيال.

مرة واحدة في العقد قد دخل حيز ، وسوف تحتاج الهوية أن تتم المصادقة في كل مرة يتم استخدام خدمة.

في الحقيقية 'أو' الطوب وقذائف هاون 'العالم والتحقق والتوثيق ، من الناحية النظرية على الأقل ، من السهل نسبيا. على فتح حساب مصرفي جديد ، يتم التحقق من هويتك عند يظهر في شخص في البنك وتقديم جواز سفرك وفواتير الخدمات العامة. هويتك هو موثق من قبل استخدام الرقم السري في جهاز الصراف الآلي. على الانترنت ، ويجب السعي لطرق بديلة.

تحديد الهوية

إلى أن تتأكد من أن الشخص الذي يتم التعامل مع وجود هم الذين يقولون انهم هم ، قد تحتاج إلى التحقق من المعلومات ضد الشخص الأدلة من مصدر آخر ، مثل وكالات الائتمان المرجعية. إذا كان يختار الموفر للاضطلاع هوية الشيكات على الانترنت (على سبيل المثال من خلال استخدام حلول المتاحة تجاريا مثل اكسبريان) أنه يجب أن تكون هناك عملية للحفاظ على الأدلة التي تم جمعها.

عملية التحقق ينبغي أن تكون صارمة بما فيه الكفاية بالنسبة للمنتجات والخدمات التي يجري بيعها. أنها يجب أن تعكس المخاطر التي ينطوي عليها -- على الأقل من الأضرار التي يمكن أن تكون ناجمة عن سوء استخدام للهوية.

المصادقة على الهوية

وسائل التوثيق يمكن أن يكون :

-- شيء إلا لشخص يعرف ، مثل كلمة السر ؛

-- شيء إلا لشخص يمتلك مثل شهادة رقمية أو فوب الرئيسية ؛

-- ما هي ميزة فريدة الجسدية للشخص ، مثل بصمة الاصبع أو مسح شبكية العين.

في وسائل أكثر تطورا ، وقدر أكبر من الأمن ولكن ارتفاع التكاليف. فمن المهم أن الأعمال بعناية وتعتبر درجة من اليقين مطلوب في الواقع ، وتحديد طريقة التوثيق الصحيح لطبيعة المنتجات والخدمات التى تقدم عبر الإنترنت.

في التوصل إلى قرارها ، فإنه سيكون في حاجة إلى النظر في البيانات وحماية الآثار من طريقة معينة وسهولة الحصول على هذه الطريقة.

اسم المستخدم وكلمة السر هي الشكل الأكثر شيوعا للمصادقة لبيع المنتجات والخدمات عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فهي ليست أكثر أمنا. كلمة مرور معقدة باستخدام شخصيات مختلفة أمرا أكثر صعوبة للقضاء ، ولكن ليس هناك ما يضمن أن يكون المستخدم سوف تبقي كلمة المرور الخاصة بهم آمنة. في قطاع الخدمات المالية ، والشهادات الرقمية تستخدم بصورة متزايدة كبديل للالمستخدمين وكلمات السر. توصف أحيانا بأنها جوازات السفر الإلكترونية ، واستخدام هذه الترميز لإعطاء مستخدمي هوية فريدة من نوعها. الأهم من ذلك ، فإنها يمكن أن تحسين الوضع الأمني من خلال إزالة الحاجة إلى أسماء متعددة وكلمات السر. على سبيل المثال ، Unipass الشهادات الرقمية ، والتي تتيحها Origo تأمين خدمات الإنترنت (عمليات التفتيش الموقعي) ، وإعطاء الوسطاء الوصول عبر مجالات الاكسترانت مزود والبوابات.