ما هي الأنشطة وساطة التأمين وتنظمها هيئة الرقابة المالية

Share

|

الأنشطة الخاضعة للتنظيم يمكن تلخيصها كما يلي.

التعامل في عقود التأمين بصفته وكيلا

هذا النشاط هو الذي يعرف بأنه بيع وشراء والاشتراك للحصول على عقود التأمين أو وكيلا ، سواء للمؤمن عليه أو المؤمن.

حيث وسطاء التأمين ارتكاب التعهد بتقديم التأمين لحاملي وثائق التأمين المحتملين -- أي لديها تفويض السلطة لالزام شركة التأمين على العقود -- التي يقومون بها على نشاط التنظيم. وهذا ينطبق ما إذا كان أو لم يكن ، ويتم إسداء المشورة ، وحتى لو كان يتناول وسيط عن طريق شخص آخر مخول -- يرشد أي وكيل آخر للدخول في العقد على عميل للنيابة.

وسطاء كما ينفذ الأعمال ينظم عندما يتفقان ، نيابة عن وثيقة التأمين المحتملين ، لشراء بوليصة تأمين.

ترتيب (تحقيق) في صفقات عقود التأمين

ألف شخص يجلب عقد التأمين إذا تورطهم في سلسلة من الأحداث التي أدت إلى عقد ضروري -- أي أنه لن تكون هناك سياسة من دونها. ومن الأمثلة على ذلك :

_ التفاوض على شروط العقد نيابة عن العملاء مع التعهد التأمين (والعكس بالعكس) ؛

_ المساعدة في الانتهاء من وضع الشكل المقترح وإرساله إلى التعهد التأمين ؛

_ الدخول في عقد التأمين بصفته وكيلا.

اتخاذ الترتيبات بهدف التداول في عقود التأمين

هذا النشاط يرتبط ارتباطا وثيقا بالنشاط ترتيب أعلاه. الفرق هو أنه ليس لديه لتحقيق هذه الصفقة التي تتعلق بها.

أمثلة من ينظم هذا النشاط هي عندما يكون الشخص يساعد على وثيقة التأمين أو المحتملة في خانة ملء نموذج الطلب ، أو يدخل زبون إلى وسيط إما للحصول على المشورة أو للمساعدة في ترتيب بوليصة تأمين. في كلتا الحالتين هو مشارك بدور نشط في عملية التوزيع. النشاط السلبي لمجرد عرض التأمين الإعلان الأدب لا يقع تحت 25 (2). هناك المزيد من التهميش لأولئك الذين إدخال التأمين 'بالمناسبة'

مساعدة في إدارة وتنفيذ عقد التأمين

يتصل هذا الأنشطة التي يضطلع بها وسطاء بعد إبرام العقد ، لوبالنيابة عن حاملي وثائق التأمين ، بوجه خاص ، وإدارة المطالبات.

تطبيق المادة 39A ليست واسعة كما يبدو. هيئة الرقابة المالية والتوجيه هو أن مجرد تقديم المشورة حول المطالبات لن تكون كافية ليتم ضبطهم. وسيط التأمين أن تساعد ليس فقط في إدارة السياسة ولكن أيضا في أداء التزاماتها التعاقدية. كذلك ، إدارة المطالبات نيابة عن شركات التأمين معظم مستبعدة من المادة 39B. وأفضل مثال على النشاط ينظم تحت 39A حيث هو وسيط بإعلام مطالبة بموجب سياسة وثم يقدم أدلة لدعم أو أنه يساعد على التفاوض على تسوية بشأن وثيقة التأمين للنيابة.

تقديم المشورة بشأن عقود التأمين

النصيحة يجب ان تتصل بعقد معين من التأمين ، أن تعطى لشخص بصفتهم المستثمرين أو المستثمرين المحتملين ، وتتصل إلى الأسس الموضوعية للشخص شراء أو بيع أو الاكتتاب أو الاشتراك للحصول على عقد التأمين. مجرد تقديم المعلومات ليست نشاطا خاضعا للتنظيم. وفقا لهيئة الرقابة المالية ، والمعلومات ومن المرجح أن يكون 'نصيحة' إذا كانت الظروف تعطيه قوة توصية. توصيات نموذجي وعما إذا كانت سوف تنظم على المشورة وترد في PERG 5.8.5. العامل الحاسم هو ما اذا كان ينبغي وضع سياسة محددة هو مضمر. 'أنصحك تأخذ شركة التأمين ايه بي سي نيوز السيارات بوليصة التأمين' من شأنه أن ينظم المشورة ؛ 'فإنني أوصي بأن تقوم بعمل تأمين السيارات' ليس من شأنه عادة. العديد من شركات التأمين الآن استخدام الاستجواب قبل شراء و / أو اتخاذ أساليب الشجرة. PERG 5.8 يوفر إرشادات مفصلة حول المدى الذي prepurchase الاستجواب أو أشجار القرار سيشكل المشورة وما يرقى إلى مستوى نشاط التنظيم.

الموافقة على الاستمرار في نشاط التنظيم

هذا هو ، واتفقا على الاستمرار في أي من الأنشطة المذكورة أعلاه.