أعلام حمراء القاعدة الكوارث السيناريو
كنت قد عملت لسنوات في محاولة لجعل عملك التجزئة نجاحا ، ولكن الخطاب الذي فتحته من محام يهدد بمحو كل ما كنت قد عملت ل. ويمثل المحامي ضحية سرقة الهوية ، وتدعي أنك خرقت شيء ودعا الأحمر أعلام القاعدة من خلال بيع منتج "تغطية" للفرد الذي كان قد سرق له هوية العميل ، وعبارة "المدني" و "الطبقة العمل" قفزة من هذه الرسالة ، بالإضافة إلى "غرامات ممكن من لجنة التجارة الاتحادية". بعد كل شيء ، وعملك فقط بترتيب تمويل اللص المزعوم هويتها من خلال وجود مقرض خارج ، وذلك بالتأكيد ضحية سرقة الهوية لا يمكن حقا مقاضاة صاحب تجارة التجزئة -- أو هل يستطيعون ذلك؟ وسرقة الهوية لا يزال النمو المتصاعد دون رادع ، صيغت الحكومة الاتحادية العلم الاحمر القواعد المحددة للشركات والمؤسسات لتكون في طليعة من أجل حماية مواطني الولايات المتحدة. وبالتالي ، فإن تاريخ تشرين الثاني / نوفمبر 1 ، 2009 ، تغير قطاع مبيعات التجزئة ، كما نعلم وحيث أن هذه هي إلزامية الامتثال موعد للشركات 11 مليون شخص والمؤسسات التي يجب أن تمتثل لجنة التجارة الاتحادية الاحمر أعلام القاعدة ، وبعد 1 تشرين الثاني سرقة هوية الضحايا سيكون حقا لهم الحق في رفع دعاوى مدنية ضد غير متوافقة أو مؤسسة تجارية . الأصلي إلزامية الامتثال التاريخ هو نوفمبر تشرين الثاني 1 ، 2008 ، ولكن بعد التقدم الذي تحقق في الامتثال للشركات المتضررة من القانون ، وأدركت لجنة التجارة الاتحادية الملايين من الشركات المعينة لا يعلمون شيئا عن امتثالها المطلوبة. وفي عرض لم يسبق له مثيل من الرحمة ، وأنها دفعت إلزامية بحسد الامتثال التاريخ إلى الأمام ، والأولى إلى أيار / مايو 1 ، 2009 ، والآن إلى 1 نوفمبر 2009. وهذا في حد ذاته وينبغي الإشارة إلى مدى خطورة الممارسات التجارية النزيهة يأخذ هذا القانون لأنها قد أصدرت "تحذيرا عادلة" بعزمها على طرح آلاف من وكلاء لماذا انها تعبير "المتداول إنفاذ" لضمان الامتثال. غرامات مالية لعدم الامتثال تتراوح من $ 3،500 -- 11،000 دولار للحادث الواحد ، وربما تكون بأثر رجعي ، وبعبارة أخرى ، إذا كان عملك تجري 1،000 المعاملات غير متوافقة على مدار السنة ، يمكن أن تقوم لجنة التجارة الاتحادية غرامة 3.5 مليون دولار ، ولكن صدق أو لا تصدق ، يجوز للجنة التجارة الاتحادية أن يكون أقل من همومك. وتنص المادة أيضا يتضمن أحكاما تتعلق بالمسؤولية المدنية ، وهذا يعني سرقة هوية الضحايا قد يكون من حق الحصول على تعويضات نتيجة لانتهاك غير المتوافقة في عملك -- مع الطبقة العمل بالتأكيد لمتابعة كل هذا هو رمز ل"المحامين فقط أحب هذا القانون! "على الرغم من أن الخسائر النقدية يمكن قياسها ، ما هو غير معروف هو الأضرار التي لحقت سمعتك منذ كنت قد تكون هناك حاجة أيضا إلى اتصال كل واحد من الزبائن الائتمانية لتنبيههم من أي اختراق محتمل الهوية الخاصة بك في مكان العمل صادقت الضمانات القاعدة). لذلك ، إذا كنت الآن وجود صعوبة في التنفس ، وتجد نفسك يجري سحب نحو مشرق ، وعلى ضوء سماوي ، وهذا جيد ، وهذا يعني أنك تحصل عليه قبل فوات الاوان. حان الوقت لجعل حياتك العملية الأحمر أعلام متوافقة مع المادة وسهولة الحصول عليها ورائك .
? ما هو العلم الاحمر؟ وقال "العلم الاحمر" هو نمط والممارسة ، أو نشاط محدد على النحو المنصوص عليه في المادة التي تشير إلى احتمال وجود سرقة الهوية.
. الذي عليه أن يمتثل لقواعد العلم الأحمر -- ولماذا. الأول ، والقواعد لا علاقة لها مع وجود أو عدم التشغيل الخاص بك يستخدم تقارير الائتمان ، وحتى لو كان لديك فقط لتقديم الائتمان لإرسال الائتمانية للعميل تقرير للمقرض لطرف ثالث ، يجب أن تمتثل. الاختبار الحقيقي الذي تطبقه الحكومة الفيدرالية لالمعينة الامتثال تدور حول القاعدة لتعريفها الخاص للدائن "" وبدون نقلا عن تعريف كامل من القواعد النهائية ، وهنا نسخة بسيطة : إذا كان المنتج أو الخدمة التي بيع أو تقديم غير المدفوعة بالكامل في وقت الشراء ، يجب أن تمتثل. هذا تعريف واسع ويشمل العديد من الشركات تصنف تقليديا لا يعتبر الدائن "" مثل :
الرجاء ملاحظة : إذا كان عملك تقبل بطاقات الائتمان باعتبارها الوسيلة الوحيدة الائتمان ، لا تحتاج إلى الامتثال.
? ماذا يجب القيام به لتصبح متوافقة مع المادة الأعلام الحمراء؟ اذا كنت تملك الكثير من الوقت والصبر ، وإرادة قوية للعيش ، ثم غوغل "النهائي الأحمر أعلام القاعدة" ، حيث ستجد جميع الاحتياجات الخاصة بك الامتثال المرقطة في 59 صفحة من القانون الاتحادي. حظا سعيدا في محاولة معرفة كل شيء الى الخارج. بالنسبة لنا الموجودة في العالم الحقيقي ، وهنا ما عليك القيام به : 1. يجب وضع وتنفيذ الرسمي ، يجب أن يكون اعلاما حمراء مكتوب القاعدة السياسة على وجه التحديد لنوع عملك. سياستكم وتشمل هذه العناصر الأربعة ، بالإضافة إلى غيرها من التوجيهات في عدة إجراءات :
بك سياسة يجب أن تشمل أيضا عددا من الإجراءات اللازمة الأخرى مثل معالجة متوافقة لاحظ من فروق العنوان ، والاحتيال التنبيهات ، وقواعد لمصدري بطاقات الائتمان ، بالإضافة إلى غيرها الكثير. وبعبارة أخرى ، على خطة السياسات الخاصة بك أن تكون في أي مكان من 6-8 على الآلة الكاتبة صفحات. 2. توفير الرسمي الأحمر أعلام القاعدة لتدريب جميع الموظفين المعنيين ، ولكن الأهم من ذلك ، أن تكون قادرة على اثبات ذلك في حالة انتهاك غير متعمد. موظفيك يجب تدريبهم على الأقل سنويا ، وبطبيعة الحال ، الموظفين المعينين حديثا يجب أن يكونوا مدربين على الفور. وبالمناسبة ، "الرسمية الأحمر أعلام تدريب القاعدة" لا تعني فقط السماح لموظفيك قراءة نسخة من السياسة. the identifying information presented by an individual opening an account, and also to authenticate the actual identity of the individual presenting the identifying information at your place of business. 3. عملك يجب أن يكون في كل مكان لإجراءات التحقق من المعلومات التي قدمها لتحديد فتح حساب الفرد ، وأيضا لتوثيق الهوية الفعلية للفرد التعرف على تقديم المعلومات الخاصة بك في مكان العمل.
. مطلوب رقم وتوثيق عملية التحقق. هنا يكمن مربط الفرس. التحقق من المعلومات وتحديد قدمت لكم من قبل فرد فرصة جديدة تتناول الاعتبار ، لا يمكنك استخدام المعلومات الواردة في تقرير الائتمان أو حتى المعلومات المتاحة عموما ، من المحفظة. وبدلا من ذلك ، يجب البحث الوطنية ، والدولة ، والحكومة الاتحادية قواعد البيانات للتحقق من البنود مثل رقم الضمان الاجتماعي تاريخ القضية ، لا الفرد دوب مباراة في تاريخ شبكة الأمان الاجتماعي ، واسم الشخص المخصصة لشبكة الأمان الاجتماعي ، هي شبكة الأمان الاجتماعي المخصصة لشخص ميت... حسنا ، يمكنك الحصول على الصورة. ولكنها لا تتوقف هناك. البحث تلك القواعد البيانات نفسها ، يجب أيضا التحقق من العنوان ، اسم المخصصة للمعالجة ، وكلها عناوين السابقة المرتبطة الفرد ، وتاريخ الميلاد ورقم الهاتف والعنوان ورقم الهاتف يتم تعيينها ، وهلم جرا. وبينما نحن في ذلك ، دعونا نمضي قدما ورمي في قانون آخر تجاهل العديد من الشركات المعينة ، أو ليس لديهم معرفة مدى امتثالها المطلوبة -- وزارة المالية الاتحادية ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (قانون مكافحة الارهاب الامريكي) قائمة باسماء الارهابيين المشتبه بهم ، وتجار المخدرات وغاسلي الأموال. إذا كنت المعين من قبل الحكومة الاتحادية لمسح تلك القائمة ، وعدم مطابقة من التقارير "يضرب" الى وزارة الامن الداخلي ، قد ينتهي بك المطاف في السجن الاتحادي مع bunkmate جديد يدعى "بوبا"... بالاضافة الى دفع غرامة في الملايين! وفي الواقع ، فإن الاجهزة الاتحادية تراجعت بالفعل غرامة 80 مليون دولار في مصرف لعدم الامتثال لهذا القانون ، لكنني استطرادا. دعنا نعود إلى حسابك المطلوبة الأحمر أعلام معرف عملية التحقق وتوثيقه. بعد تخبط من خلال عمليات التفتيش البيانات المطلوبة للتحقق من المعلومات التي قدمها تحديد الفرد ، كيف يمكن لكم ربما نعرف أن الفرد تقديم المعلومات هو في الواقع هم الذين يمثلون أنفسهم؟ هذا صحيح ، والآن أنت بحاجة لنشر عملية لمصادقة الهوية الفعلية لهذا الفرد بدنيا داخل مكان العمل الخاص بك. وبدون هذا التوثيق المهم الهوية ، التي قد لا تفعل شيئا أكثر من التحقق من المعلومات المسروقة قدمت لكم من قبل لصوص الهوية التي هي في الواقع يقف أمامك! وفقا لقواعد العلم الاحمر ، يجب إنشاء العديد من "تحدي الأسئلة" صيغت من كافة البيانات التي قمت بها تفتيش للتحقق من معلومات الهوية ، وهذه المسائل يجب أن تصاغ بطريقة إلا أن الفرد في السؤال يمكن الإجابة ، و الوقت المناسب. وهناك عدد قليل من الأسئلة قد يكون : وقال "ما كان لديك السابقة رمز المنطقة؟" "وهنا أربعة عناوين. وهو واحد هو عنوان سابقا المرتبطة أنت؟" وقال "ما صدر مقاطعة رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك؟" الأحمر أعلام المادة لا تنص على أي معيار للنجاح / فشل ، ولكن يجب ألا بك عملية فتح حساب لتغطية أي فرد حتى يكون لديك أسس العقيدة "معقولة" هي في الواقع أن الأفراد الذين يمثلون أنفسهم. حتى أنه يوجد لديك. الامتثال للمتطلبات المجاملة بك الحكومة الاتحادية.
. البدائل الخاصة بك. أولا ، حذار من الشركات ، وعادة ما الائتمان الإبلاغ الخدمات ، مما يؤدي لك تعتقد انك ستكون متوافقة فقط عن طريق الاشتراك في خدمة تفحص هوياتهم. وكما نوقش في المقطع السابق ، لمجرد التحقق من معلومات الهوية ليست سوى جزء صغير من اللغز والامتثال لا يزال تترك عملك المعرضين للمسؤولية المدنية والاتحادية. بعض الشركات المعينة حتى تختار الاحتفاظ المحامين تقاضي $ 5،000 -- 20،000 دولار للأبحاث وتطوير السياسات وامتثالها حلول التدريب ، وهذا المصدر هو دائما متاحة ، ولكن ماذا عن عمليات التفتيش والتحقق من الهوية؟ عدد قليل جدا من المحامين لديهم الجواب عن هذا الشرط إلا أن يوعز لك لإجراء عمليات التفتيش اللازمة للامتثال ، ونعم ، والرقم بحد أدنى 30 دقيقة أخرى تضاف إلى وقت للبيع الخاص بك إذا كنت ابحث عن جميع مصادر نفسك. كما يجب عليك ان تكون على دراية مقدمي الامتثال الذين يرغبون في بيع لك كتابي الأحمر أعلام قالب نهج القاعدة وتمرير ذلك بوصفه "مقاس واحد يناسب الجميع". سياستكم ، والتدريب لهذه المسألة ، يجب أن تكون نسبية والمناسبة ل الامتثال لمتطلبات محددة لديك نوع من أنواع الصناعة ، أي والبيع بالتجزئة والمرافق العامة ، المالية ، والنقل ، والطبية ، وما إلى ذلك. لكن وسط كل هذا البؤس الامتثال ، وهناك مقدمي الامتثال القليلة المتاحة التي تقدم خدمات الامتثال الكامل بأسعار في متناول الجميع ، وهذا قد يكون أفضل رهان البعض قد تتطلب منك لشراء أجهزة أو برمجيات إضافية ، ولكن هناك بضعة التي هي تماما على شبكة الإنترنت ، وتقديم حلول جاهزة للامتثال رئيسية. بغض النظر عن كيف تصبح متوافقة ، لا يمكن أن نتجاهل هذا القانون منذ كان لديك أي وسيلة لمعرفة إذا كنت بيع منتج لهوية السارق ، ومرة أخرى ، واحد فقط غير متوافقة مع المعاملة إلى الشخص الخطأ لديه القدرة على محو عملك. ومع ذلك ، فإن الحكومة لا اعطيكم "الحصول على الخروج من السجن" خالية بطاقة. إذا كنت تستثمر في التأكد لكم العملية الأحمر أعلام متوافقة مع القاعدة ، ويمكن إثبات ذلك ، يمكنك استدعاء الدفاع القانوني الأكثر فعالية وينبغي أن يتوفر لك عن غير قصد بيع منتج أو خدمة على هوية السارق. فكر في الأداء من حيث الامتثال مصاص دماء التي تواجهها على الصليب ، لأن هذه هي الطريقة التي تتفاعل المحامين عندما يواجه دليلا على الأداء الامتثال. وهم يدركون جيدا أن مثل هذا الحرص الواجب على الجزء الخاص بك يخلق ما يسمى "ملاذ آمن" الوضع ، وهذا يعني احتمال الحصانة من المحاكمة لعدم الامتثال. لذا فإن الرسالة هنا هي ان احصل على العملية متوافقة ، وبسرعة ؛ السماوية ضوء أن تشعر أنك كنت الرسم هو في الواقع أقرب إلى اقتراب الموعد النهائي تشرين الثاني / نوفمبر 1.. مقال مقدم من لاري وايت
|
|||||
|