التأمين ضد العجز

Share

|

رابطة التأمين الصحى فى امريكا حققت بعض الاكتشافات المذهله عن الحاجة الى التأمين ضد العجز في هذا البلد. وهي تقديرات بأن يبلغ من العمر 35 عاما العامل لديه 12 ٪ من فرصة ان تصبح المعوقين لفترة ثلاثة اشهر. وبحلول الوقت عامل يبلغ من العمر 55 ، وهذه فرصة قد ازداد اكثر من خمس مرات ، الى 70 في المئة فرصة! ومن المثير للاهتمام بما فيه الكفايه ، وهذه الصعاب هي نفس الاحتمالات من اجل الموت. ومع ذلك ، فان معظم الناس التأمين على الحياة ، ولكن لا التأمين ضد العجز. لماذا تأخذ الفرصة انك ربما يصبحون معوقين وليس لها اي حمايه لمساعدتك ماليا من خلال حصول ذلك الوقت؟

أفضل طريقة لحمايه نفسك من الآثار السلبيه لانهم لم يتمكنوا من العمل بسبب الاعاقه هي لشراء التأمين ضد العجز (دي). وهذا شكل من اشكال التأمين سيوفر دخل لكم ولاسرتكم على اساس اسبوعي ، مرة كل اسبوعين ، او على اساس شهري ، طالما ان الاصابة او المرض هي التي يغطيها التأمين. وهناك عدد قليل من اشكال دي انه يمكن للعمال الحصول ؛ وهنا لا تغطي ثلاثة انواع رئيسية. الاول يأتي من الحكومة في شكل منافع الضمان الاجتماعى العجز. والثاني هو العامل من صاحب العمل ، والثالثة هي دي اشترتها عامل.

الحاجة الى نوع من المشاركة دي شيء عظيم ، ولكن ، كثيرا ما يجري تجاهله. الناس هم ايضا مع المعنيين تأمين حياتهم وحياة أطفالهم ، والاعداد لانواع اخرى من التغييرات في الحياة ، مثل كلية التعليم او التقاعد. ولسوء الحظ ، بالنسبة لمعظم الناس ، اي اضاعت الوقت في العمل ستكون مدمره ماليا. بينما انت من العمل ويتم باستخدام أي وفورات لديك ، انت يمكن ان تصل الرياح الى محو معظم ، ان لم يكن كلها ، من الوفورات المتراكمه لديكم لنفسك. مرات عديدة ، هل تلقى بعض العمال من نوع دي كجزء من الفوائد التي تحصل عليها من رب عملهم ، ولكن ذلك قد لا يكون كافيا.

ما هو العجز؟

سياسات العجز وسوف يكون كل تعريف محدد لما يعتبر العجز. بعض السياسات سيكون لها تفسير واسع جدا للكلمة ، في حين ان الاخرين سوف تتقيد نوعا ما التعريف الدقيق. الأكثر تحررا التعريف المعروفة باسم "الخاصة بها الاحتلال" القاعده. فهي تقول ان انت نظرت تعطيلها إذا كنت لا تستطيع تأدية واحد على الاقل من اول واجبات الوظيفة بنفسك. بموجب هذه القاعده ، جراح الذي خسر حالته المحركات والمهارات لم يعد من الممكن تشغيل كامل الفوائد التي ستحصل على الرغم من انه لا يزال من الممكن او انها تجتمع مع المرضى وتتشاور مع غيرها من الجراحين والاطباء. ولكن يمكنك ان تختار متبقيه تستفيد الميزه ، التي ستدفع لك اذا كنت منافع جزئية لا يمكن الا ان العمل من اجل التوصل الى انخفاض المرتبات او بدوام جزئي.

معظم استخدام سياسات اكثر صرامه تعريف الاعاقه ، والمعروفة باسم "اي الاحتلال" التفسير. تحت اى تعريف الاحتلال ، ويعتبر الشخص المعاقين اذا اصبح غير قادر على أداء أي احتلال لهذا الشخص الذي هو معقول أو مناسب للتدريب. واستنادا لهذا الفرد في التعليم ، والتدريب ، أو الخبرة في العمل. هذا النوع من السياسة هو اقل كلفة الى حد كبير لانه يعطي المؤمن فان فسحة من تحديد ما اذا كان ينبغى ان تدفع فوائد.

بعض انواع السياسات الفرديه تتضمن شرط افتراضي ، مما يسمح المؤمن نبذ - أي الاحتلال وownoccupation القواعد. هذا شرط ان الدول المؤمن يفترض ان يكون كليا المعاقين في ظل ظروف معينة ، مثل فقدان كلتا اليدين أو القدمين ، أو فقدوا بصرهم في كلتا العينين ، او فقد السمع في كلا الاذنين. من خلال هذا الشرط ، والمؤمن من شأنه ان تلقى الفوائد الكاملة رغم انها قد يختارون البقاء المستخدمين.

الضمان الاجتماعي دى

وهناك نوعان رئيسيان من منافع الضمان الاجتماعى دي : العجز ايرادات الفوائد النقدية ، وتجميد معوق اجور العمال في الموقف من اجل تحديد ذلك الشخص المستقبل التقاعد او الوراثه الفوائد. العامل يعتبر مؤهلا لتلقي فوائد عندما ديه طبيا مصممة البدني او العقلي هو انه شديد للغاية. ويجب اعاقة خطيرة لدرجة ان العامل يجب ان يعتبر غير قادر على الانخراط في أي كبيرة في العمل المربح او العمالة. اي مبالغ كبيرة في العمل المربح الى ما يسمى "جميع المهن" التعريف. وهذا هو ، لا يمكنك ان تكون قادرة على ان تفعل شيئا لدفع. لا شيء. ليس فقط هو ان من الصعب تعريف ليفي ، عن انها هي قواعد صارمه للغاية. اذا كنت قد يصبحون معوقين ويقنع عاجزه عن العمل الى الحكم ، ثم يجب عليك الانتظار 5 اشهر قبل ان تتمكن من جمع اي نوع من الاستفادة. ويجب عليك ان تبقى المعوقين لكامل مدة خمسة أشهر اذا كنت ترغب في تحصيل الفوائد. الاولى منك بعد 5 اشهر من الانتظار ، على ان تبدأ فوائد الوشل فيها ومع ذلك ، يواصل جمع بك ، يجب ان يكون العجز المتوقع ان يستمر 12 شهرا على الاقل من ضعف عندما بدأت ، من المتوقع ان يسفر عن وفاة ، او سبق ان استغرقت 12 شهرا . ومن المهم الإشارة ايضا الى ان ادارة الضمان الاجتماعي يرفض نحو 40 في المئة من جميع مطالبات التعويض عن العجز الذي تتلقاه.

الضمان الاجتماعي البرنامج يستخدم موقعك الحالي للاجور الخاضعه للضرائب الضمان الاجتماعي لتحديد ماهية الفوائد الخاص بك سيكون. هذه الفوائد المدفوعه الى المعوقين والعمال ان الشخص الاتباع. بغض النظر ايا كان التأمين الخاص للعامل معوق ، وقال انه او انها سوف تتلقى اعانات الضمان الاجتماعي. دعنا نفترض ان جو العميل هو 35 عاما. زوجته ماري هو 35 أيضا ، ولها طفلان ، تومي (سن 5) وليندساي (سن 2). جو يجعل من 40،000 دولار في السنة ويصبح بجروح خطيرة في حادث قطار. جو لا يزال اعاقة لفترة الخمسة أشهر وتبدأ فترة الانتظار لجمع له فوائد. لهذا الايضاح ، سنقوم تحمل جو استحقاقات 1249 دولار شهريا.

جو الشهري للفائدة _ $ 1249 - حتى الانتعاش ، والموت ، أو
العمر 65 عاما

ماري _ الاستحقاق الشهري 972 دولار - حتى يصل الى 16 ليندساي (14 عاما)

تومي الشهري للفائدة _ 972 دولار - حتى وهو 18 عاما (13 عاما)

ليندساي الشهري للفائدة _ 972 دولار - حتى وهي 18 عاما
(16 عاما)

ومع ذلك ، هناك حد اقصى المنفعه العاءليه ، وذلك في جو من الحاله ، وقال انه وعائلته لن يؤدي الا الى الحصول على نحو 2289 دولار شهريا (+27468 دولار في السنة). وطالما لا يزال جو المعوقين ، وأسرته سيستمر في الحصول على 2289 دولار شهريا لمدة 16 سنوات القادمة (عند هذه النقطه ، ماري ، تومي ، وليندساي لن تكون مؤهلة). عندئذ تلقى 1249 دولار شهريا لمدة 14 سنة ، او حتى جو هو 65 عاما. متى يتحول جو 65 ، صاحب استحقاقات الضمان الاجتماعي سوف تبدأ.

على الرغم من ان هذه الفوائد تأتي من الحكومة ، لكن هذا لا يعني انها مضمونة لتكون معفاه من الضريبه. انها قد تكون معفاه من الضرائب ، ولكنها قد لا تكون. لالسابقة مثلا ، فإنه من المحتمل ان جو استحقاقات ستكون معفاه من الضرائب. ولكن على افتراض انه لم يتعين عليها ان تدفع ضريبة الدخل الاتحادية ، واذا كان جو يقع في 15 ٪ من الشرائح الضريبيه ، وغير خاضع للضريبة (الاجمالي) بما يعادل له استحقاقات الضمان الاجتماعي سيكون 2693 دولار شهريا (+32316 دولار في السنة). يندرج تماما ان بلدة القصير من 40،000 دولار لكل سنة الراتب الاجمالي.

وكيف ان الصوت باعتباره الشكل الوحيد من الفوائد؟ انا اعرف ان معظم الناس لا يريدون الانتظار لمدة خمسة اشهر لجمع الفوائد ، كما انها لا ترغب في الاستفادة من مدخراتهم للمساعدة في تغطية تلك الشهور الخمسة. فوائد لا تبدأ لتغطية ما للعامل من شأنه احلال عادة في المنزل الدفع ، مضافا اليها كما انها قد تكون خاضعه للضريبة. الاعتماد على استحقاقات الضمان الاجتماعي في حالة الاعاقه ليست مسؤولة ماليا ، او الحكيم ، مقرر.

دي كجزء من استحقاقات العمال

كجزء من حزمة استحقاقات الموظف ، وكثير من ارباب العمل وستشمل نوعا من التأمين ضد العجز ، هو الذي يدفع ثمنها بالكامل من جانب رب العمل. هذه ليست فقط لمصلحة الموظف ، ولكن ، اذا ما استعملت ، سيكون ايضا سببا للموظف لمواجهة بعض الآثار الضريبيه التي ربما لم ينظر. رب العمل الذي ترعاه دي الخطط هي لصالح رب العمل ، كذلك ، لأنها توفر رب العمل مع اخر خصم الضرائب. ويجوز للموظف استقبال دي قصيرة الأجل وطويلة الأجل دي ، أو سواء من ماله او رب العمل.

أكبر فائدة لصاحب العمل الذي ترعاه دي الخطة هو ان المستخدمين لا يملكون لدفع تكاليف التأمين الخاصة بهم. بالاضافة الى ذلك ، فإن المبلغ رب العمل ان يدفع للتأمين غير مدرجة في اجمالي دخل الموظف. ذلك ، فالأمر لا يقتصر على موظف لا يتعين عليها ان تدفع لتغطية ، ولكن له أيضا لا تفرض ضرائب على قيمة المبلغ. وبطبيعة الحال ، اذا كانت التغطيه هي المستخدمة ، وهذا قد يعود الى المزار المستخدم. ولكن ، اذا كانت التغطيه لا يستخدم ، ثم مديرية الهجره الوافدة لا تزال تستفيد ، لأن الموظف لم يدفع اي اموال. ارباب العمل قادرون على اتخاذ مجموعة من اصل سياسة لجميع العاملين المستحقين ، حتى ، على قيمة المبلغ هو اقل بكثير مما لو كان جميع الموظفين كانوا من اصل لاتخاذ سياسات مستقلة عن انفسهم. وهذا أيضا يجعل من دخول الخطة اسهل بكثير للمستخدم. ببساطة بملء تنطبق اشكال والانتظار المبلغ المطلوب من الوقت (عادة ارباب الولايه ان احد عمال الانتظار ثلاثة أشهر قبل ان يسمح لهم الاشتراك في اي نوع من فوائد البرنامج) ، موظف تغطية العجز مع أي خارج اطار جيب التكلفه . التغطيه ثم سوف تظل سارية المفعول ما دام الموظف لا يزال مؤهلا.

عادة ، وهناك خطط دي تنقسم الى فئتين : قصيرة الاجل وطويلة الاجل. منافع قصيرة الأجل وعادة ما يكون هنالك جدول زمني للفوائد الاسبوعيه التي تستند الى حصائل الفئات. ومع ذلك ، فقد اقصى الفوائد منخفضه نسبيا. وهذا هو ، عموما هو نصيب من الارباح صغيرة الى حد ما اذا ما قورنت مع خطط طويلة الاجل بسبب خطط قصيرة الاجل فقط تغطية مبلغ محدد من الزمن ، مثل 6 ، 12 ، 26 ، او 52 اسبوعا. هذه الخطط تهدف الى تغطية مقدار معتدل من الدخول على مدى فترة قصيرة من الزمن.

خطط طويلة الأجل وعادة ما بعد ركلة فى خطة قصيرة الاجل قد انتهت صلاحيتها ، وحتى لا يكون هناك تداخل الاستحقاقات. هذا النوع من التغطيه يهتم أكثر جدية ، في الأجل الطويل الامراض والعاهات. طويل الأجل الذي يحدده هو تغطية نسبة مءويه من الارباح ، ومثل 70 في المئة ، ويرافقه ارتفاع المبلغ الاساسي للفوائد التي يمكن ان توفر المتلقي مع استحقاقات شهريه من 5000 دولار أو أكثر. عموما ، من اجل القضاء على الفترة الطويلة الاجل دي هو اطول مما هو عليه لفترة قصيرة منذ المتلقي عموما تلقى قصيرة الاجل دي الفوائد خلال ذلك الوقت.

هام جدا النظر عن صاحب العمل الذي ترعاه دي هو ان صاحب العمل يدفع له ، وليس للموظف. و، منذ الاقساط المدفوعه ليست مدرجة في الدخل الاجمالي للموظف ، اي الارباح المحصل عليها في اطار الخطة قد تكون خاضعه للضريبة على المستخدم. عموما ، وقانون الضرائب تنص على ان الاموال التي ترد عن طريق الحوادث او التأمين الصحي بسبب الاصابات الجسديه او المرض ان تستبعد من الدخل الاجمالي للفرد لاغراض ضريبيه. هذه القاعده ، رغم ذلك ، يستبعد اي فوائد الواردة من صاحب العمل الذي ترعاه الخطة حيث قدمت مساهمات من جانب رب العمل وغير المدرجه كجزء من الدخل الاجمالي للموظف. وهكذا ، اذا كنت تتلقى 627 دولار شهريا في استحقاقات العجز من صاحب العمل الخاص بك دي خطة وانت لم تساهم في اي اتجاه المال تكلفة التأمين ، ان مبلغ 627 سينظر اجمالي الدخل الخاص بك وانت سيكون مسؤولا عن الضرائب عليه.

الموظف التغطيه يمكن انهاؤه ، أيضا. وسيحدث ذلك اذا ترك الموظف او يتقاعد. يجوز لصاحب العمل كما تقرر إنهاء التغطيه ، الامر الذي سيؤدي الى تغطية جميع الموظفين لم يعد لديها التأمين. او ، اذا كان رب العمل لا يدفع قسط التأمين (ما لم يكن هناك خطأ) ، وستكون تغطية ملغى. اذا ترك الموظف ، وقال انه لم يكن لديه هذا الخيار لتمديد المنافع ، او لفه بها اكثر من فرد في الخطة. ثم ان الشخص سوف يتعين عليها ان تنتظر لاستيفاء حالته الجديد صاحب العمل قبل وبعد قضاء فترة التغطيه مرة اخرى.

لأن رب العمل الذي ترعاه دي التغطيه المصممه لworkrelated الحوادث ، فانه لا ينبغي ان تؤخذ في الاعتبار عند النظر في التخطيط المالي. الإعتماد على هذا النوع من دي لتغطية لكم هو مثل التخطيط ليموت في حادث سيارة. كنت لا تعرف أنك ستصبح المعاقين على فرص العمل ، مثلما كنت لا تعرف كيف ستموتون. ينبغي لك ان تصبح المعوقين في العمل ، وهذا سيساعد على تأمين تغطية المصروفات الخاصة بك ، ولكن ، إذا كنت لا تؤذي في العمل ، ومن ثم ستكون عديمة الفاءده لكم.

دي خطط فردية

أفضل طريقة للتأكد انك تغطي في حالة العجز او المرض هو اضعاف لشراء بنفسك دي التأمين. ورغم ان هناك اهمية متزايدة على عاتق مجموعة من اشكال التغطيه ، كما ان هناك عددا من الاسباب التي تجعل الفرد ستحتاج حضارته التغطيه. اولا ، ومقدار التغطيه التي توفرها مجموعة الخطة ليست كافية. الثانية ، ومدتها من فوائد قد لا تكون طويلة بما فيه الكفايه. زائد ، وكثير من الناس ببساطة لا نريد ان نعتمد على خطة فريق ، وخاصة اذا كانت فوائد الرياح سوف يجرى الخاضع للضريبة تصل اليهم. الفوائد المدفوعه بموجب خطة فردي عادة تكون معفاه من الضريبه.

مثلهم مثل سائر اشكال دي ، وهناك القضاء على فترات مع الخطط الفرديه. ولكن لأنك تدفع مبالغ لتغطية بنفسك ، يمكنك ان يكون قادرا على اختيار طول الفترة القضاء على حسابك. ومرة اخرى ، فإن قيمة المبلغ الذي يرتبط طول فترة القضاء. بينما هو عامل التكلفه ، لا تدع انها تكون الغالبه لالتقاط جوانب من أصل السياسة الخاصة بك. فمن الأهم ان نتأكد من ان لكم تغطية كاملة فى حالة إن كنت بحاجة اليها ، بدلا من انقاذ بضعة دولارات في المستقبل القريب.

السياسات الفرديه قد تغطي على المرض بالاضافة الى وقوع حادث (المعروفة باسم حادثة المرض والتغطيه) ، بدلا من مجرد العجز الناجم عن حادث (الحادث - التغطيه فقط). انه لمن الضروري لتأمين نفسك ضد المرض ، وكذلك الحوادث. اذا كنت غير قادر على العمل بسبب المرض ، والحصول على المزايا الخاصة بك من التغطيه ، ستجد أن هذه ستساعد حتى اذا كان جهازك الفواتير الطبية التى يغطيها تماما التأمين الصحي الخاص بك. زائد ، يا الفواتير الطبية قد لا تكون مشموله بالتأمين الصحي الخاص بك.

مع اليوم دي السياسات الفرديه ، يمكنك الاختيار من مجموعة واسعة من التغطيه الفترات. انت يمكن ان تختار قصيرة الاجل النوع من السياسة ، مع التغطيه تتراوح بين ستة اسابيع الى بضعة اشهر. أو ، عليك ان تختار سياسة من شأنها ان تغطي لكم لبقية حياتك. وايا كانت الفترة التي تختارها ينبغي ان يستند الى حاجاتك ، وشخص آخر لا رغبة لبيع لكم أكبر السياسة.

بقدر ما هم الافراد المعنيين ، خاصة بها الاحتلال هو افضل من اثنين تعاريف الاعاقه. عندما اقترنت تغطية فترة اطول ، وهذا هو الخيار الافضل بالنسبة للمؤمن. ولكن بما ان التغطيه هو الافضل ، وقسط التأمين ستكون اكثر تكلفة. تبذلوا المنزلية والمقارنة بين مختلف قيمة المبالغ والتغطيه خيارات مختلفة كثيرة من شركات التأمين لايجاد سياسة الاكثر ملاءمة مع احتياجاتك. لا تتأثر من حيث التكلفه وحدها.

هل انت بحاجة التأمين ضد العجز؟

اسأل نفسك هذين السؤالين :

1) الخاص بك هو الراتب المصدر الرئيسي للدخل لأسرتك؟ 2) كيف يمكن ان يحل محل لكم الدخل الخاص بك اذا كنت غير قادر على العمل؟

اذا كنت تستطيع الاجابه على هذه الاسءله الى الارتياح الخاص بك (او اذا كان لديك بالفعل شكلا من أشكال دي) ، فإنك لا تحتاج الى ان تقلق على التفكير في هذا. ولكن اذا كنت لا احب الاجابه ، او اذا تعذر عليك للاجابة على السؤال الثاني ، لقد حان الوقت للتفكير في بعض النوع من التأمين ضد العجز. المتبقية غير المحميه هو احد اضمن السبل للوصول الى اهدافك لا ، وربما تدمر لكم ولاسرتكم ماليا.

تحديد الحاجة الخاصة بك

نقطة والتأمين ضد العجز هو استبدال جميع او معظم الايرادات الخاصة بك ينبغي ان يحدث شيء من شأنه ان يؤدي الى انك غير قادر على كسب العيش. ونظرا لان معظم الخطط تسمح لك نتسلم فوائد معفاه من الضريبه ، الا انك بحاجة حقا الى القلق مع نفسك استبدال الخاص بك صافي الدخل (ما انكم تجلبون البيت بعد الضرائب). من خلال النظر الى الفوائد ما لديك الآن متاحة لك ، يمكنك ان التقديرات الخاصة بك ما هي الحاجة ومدى التغطيه يجب عليك شراء فردي في الخطة.

اول شيء يجب فعله هو ان ننظر في العام الماضي على العودة الضرائب. اتخاذ الخاص بك الدخل الاجمالي ويطرح جميع الضرائب المدفوعه ، بما فيها ضريبة الضمان الاجتماعي. لا تتضمن اي دخل تتسلمون من الارباح أو من مصادر خارجية ، فقط ان أشير الى عملك الدخل. ثم تقسيم هذا المجموع على 12 لحساب صافي الدخل الشهري الخاص بك.

ثم ، التقدير الخاص بك استحقاقات الضمان الاجتماعي. ليس كل الناس هم وحدهم المؤهلون ، حتى لا تفاجا اذا كنت اعرف انه لن تكونوا قادرين على استقبالهم. اذا كنت مؤهلا ، يمكنك ان تلقي تقديرا الخاص بك على فوائد الضمان الاجتماعي على الشبكه العالمية (انظر الحاشيه السابقة) ، أو عن طريق الاتصال بالهاتف الخاص بك المحلية مكتب الضمان الاجتماعي. ومن المهم عدم الاعتماد على هذا ، وعلى الرغم من ذلك يمكنك إستخدام هذه الأرقام للمساعدة على تقدير الحاجة الخاصة بك ، يرجى أن نضع في اعتبارنا ان 40 ٪ من جميع المطالبات يحرمون. احتمال تلقي فوائد ضءيله جدا ، ويستغرق خمسة اشهر على بدء التي تستقبلهم. وهناك أنواع أخرى من المزايا التي يمكنك ان تكون مؤهلة للحصول على حد سواء من خلال الحكومة وانواع اخرى من مجموعة السياسات. انا لست الخوض في هذه هنا ، ولكن مجرد ان يكون على علم بان رب العمل والضمان الاجتماعي التي ترعاها الخطط ليست فقط انواع دي ديك كخيار.

اذا كنت مؤهلا لاي صاحب عمل واستحقاقات العجز ، ويمكنك الاتصال الخاصة بك رب العمل ان نرى ما هو نوع من فوائد سيحصل لكم. فكرة جيدة هي الاولى لصاحب العمل الخاص بك نسأل عن اي اجازة مرضية أو استمرار برامج للاجور قد يضطرون لان هذه ستكون بمثابة شكل من اشكال التغطيه قصيرة الاجل. مهما اردت ان تشمل ، تأكد تعلمون ما الضريبه ستكون النتائج.

اضف حتى اي استحقاقات شهريه انت تعول علي ان أطرح وتلقى عدد من صافي الدخل الخاص بك. هذا هو العدد الناتج عن كمية الاموال التي تفضلتم لا تزال بحاجة للمساعدة فى تغطية الفواتير الخاصة بك ويستعاض الدخل الخاص بك. (انظر الشكل 12.1 لعينة ورقة العمل.) وبطبيعة الحال ، فإن أي نوع من الدخل من الاستثمار (اي ارباح الاسهم او الفوائد) ودخل الزوجي (ان كان حرصك على الزوج يعمل) سوف لا تزال مستمرة ، وما الى ذلك ، يتم تجاهلها كجزء بداية من اجمالي الايرادات المبلغ.

وهناك بعض الاحكام في النظر فيها عند شراء دي. الاولى ، ان العديد من السياسات توفر تكاليف المعيشة التكيف (كولا) ، لمساعدة حمايتكم ضد التضخم. اذا كنت شراء أي سياسة من شأنها ان تدفع لك شقة تستفيد من 3000 دولار شهريا الان ، ان مبلغ 3000 لن يكون له نفس القوة الشراءيه في غضون خمس سنوات. مع كولا ، والاستحقاق سنويا تعديلها لمراعاه التضخم ، وعادة ما يتماشى مع الارقام القياسيه لاسعار المستهلك ويصبح نافذا بمجرد المؤمن المعوقين. ولكن ، يا شركة التأمين قد كاب اسعاره الى تجنب السوبر - عاليه التسويات.

العديد من شركات التأمين ايضا على ان يقدم التنازل عن قسط الخيار. تلك لشركات التأمين ان تقدم عليه ، فانه سيتم ادراجها تلقائيا في السياسة الخاصة بك. وهذا الحكم هو مفيد خصوصا لأنه يقول إنه بمجرد انت المعوقين لفترة من الزمن (عادة 60 أو 90 يوما) ، ومستقبلك جميع الأقساط سيتم التنازل عنها لمدة الخاص بك من العجز. هذا يعمل أيضا نوعا ما في زيادة منفعه الخاصة بك لانك ستحتفظ قيمة المبلغ في حسابك جيب ، عوضا عن دفع بها الى شركة التأمين.

ثم هناك ضمان تأمين الخيار يتيح لك شراء اضافية العجز ايرادات التأمين بينما انت لا تزال سليمة. مع هذا الحكم ، وليس لديك اثبات التأمين مرة اخرى ، وهي لطيفة.