خطط المحظوظين

Share

|

الالاف من المستثمرين غرقت مليارات الدولارات في هذه الاسهم ، والسعى الى تخفيضات ضريبيه. بيد انهم ضحوا على معدل العائد الداخلي لضريبة المدخرات. الآن ، وهناك عدد اقل من الملاجئ الضريبيه ان وجدت ، وأقل الناس استخدامها لصالحها! ونأمل ، بعد قراءة هذا ، فإنك لن تكون واحدة منها.

أرسلها

هذه الحسابات هي الاكثر شيوعا لتراكم الثروة لاسباب عديدة. اولا ، انها تسمح لك أموالك تنمو في taxdeferred معدل. ثانيا ، كنت لا تملك المال لبدء اتخاذ الخروج من الحساب حتى انك تصل الى 701 / 2 سنة من العمر. ثالثا ، يمكنك إيداع ما يصل الى 3000 دولار فى السنة قبل الضريبه. (لكم ان يقتطع المبلغ الذي تريد ان تسهم من الضرائب الخاصة بك.) ورغم ان مبلغ 3000 لا يبدو قدرا كبيرا من المال ، على مر الزمن فانها تتراكم. بالاضافة الى ذلك ، يسهم في المزيد من المال لكم كل سنة ، وانها سوف تنمو بصورة اسرع.

روث الحمراء

والفرق الرئيسي بين الحمراء والاشعه روث ان روث هو مساهمه ليست خصم الضرائب. ومع ذلك ، فهي طريقة عظيمة لالمأوى اموالك واسمحوا ان تنمو الضرائب المءجله. فان روث هي ايضا تخضع لنفس الحد الاقصى من المساهمة في حدود ما التقليدي الجيش الجمهوري الايرلندي ، ولكن عندما يشرع في اتخاذ اصل المال ، فانه سيتم توزيع الضرائب الحرة. ذلك ، في حين ان يسهم في ايجاد روث لن نوفر عليك المال الخاص بك على قانون الضرائب في الوقت الراهن ، فإنه يمكن ان تنقذ لكم ، ويحتمل ، مبلغا كبيرا من المال الخاص بك اثناء التقاعد.

401 (ك) ، 403 (ب) ، وحسابات 457

معظم الناس معتادون على هذه الانواع من حسابات التقاعد التي يوفرها أرباب العمل ، وعادة الشركات الكبيرة ، والمنظمات المعفاه من الضرائب ، مثل معظم منظمات غير ربحيه ، والمستشفيات ، والمدارس. الجمال الى هذه الحسابات هو انها تساعد انخفاض الدخل الخاضع للضريبة الحالي الخاص بك. عندما كنت الاستثمار فى 401 (ك) ، 403 (ب) ، أو 457 ، والاموال تأتي من اصل صك الراتب الخاص بك قبل الضرائب يؤخذ بها. ثم عندما يحسب الضرائب ، ومن فعلت ذلك على المبلغ المتبقي من صك الراتب. لذا ، كان حرصك على صك الراتب هو 1000 دولار اسبوعيا ، ولكم صرف 100 دولار لكل فترة الدفع لحساب السحب الخاصة بك ، وانت فقط للضريبة على المبلغ المتبقي وقدره 900 ، مما يقلل من الدخل الخاضع للضريبة الخاصة بك والضريبه المستحقة.

وفي هذا العام ، زادت الحكومة الاتحادية مبلغ من المال يمكنك ان الاستثمار فى 401 (ك) ، 403 (ب) ، و 457 الى 11،000 دولار في السنة. هذا العدد سوف تستمر فى الزياده حتى سنة 2006 ، عندما يصل الى 15،000 دولار في السنة. لذلك ، أنت يمكن خفض الخاص بك الدخل الخاضع للضريبة بنسبة تصل الى 11،000 دولار هذا العام!

Seps

Seps ، مبسطه او الموظف خطط المعاشات التقاعديه ، وخطط التقاعد هي ان استخدام الاشعه او الجيش الجمهوري الايرلندي المعاشات باعتبارها وعاء لتقديم تبرعات. Seps غالبا ما تكون جذابة لأصحاب الأعمال الصغيرة لان من المهام الاداريه وخفض النفقات. الوثائق ، والتقارير ، وهي ابسط متطلبات الكشف عن seps من المؤهلين للخطط. ولكن ، في مقابل البساطه هو فقدان المرونة. على سبيل المثال ، في ظل وجود سبتمبر ، يجب ان يكون جميع الموظفين المشموله طالما انها تلبي الاحتياجات المحددة ، ويجب ان يكون كاملا الفوائد المكتسبه في جميع الأوقات. Seps تسمح لارباب العمل تقديم مساهمات الى احد الموظفين التقاعد دون اللجوء الى استخدام اكثر تعقيدا خطة التقاعد ، مثل 401 (ك). يمكنك استخدام seps اذا كنت مدرجة او اذا كان لديك selfemployment الدخل ، بحيث تحقق مع خطة العمل الشامله الخاصة بك لترى ما اذا كنت مؤهلا لاقامة سبتمبر.

من منظور تصميم ، ايلول مماثلة تماما لتقاسم الارباح خطة. الخطة قد تسمح ايضا للموظفين لجعل ضريبة الرواتب والارجاء ، في مثل 401 (ك) خطة. الحد الاقصى للمساهمه رب العمل الى سبتمبر هو 25 في المئة من التعويضات لجميع العاملين المؤهلين للمشاركة في الخطة. اذا كان رب العمل في تقديم عدة خطط تقاسم الارباح وseps ، جميع خطط تجمع بموجب هذه القاعده. الحد الاقصى للمبلغ الذي يمكن تخصيصه لكل مشارك من رب العمل والموظف المساهمات هو اقل من 100 ٪ التعويض او 40،000 دولار (رقم قياسي بالنسبة لعام 2002). الحد الاقصى للتعويض الذي ينطبق على ايلول (سبتمبر) هو 200 (رقم قياسي لعام 2002).

  الدخل السنوي = 75،000 دولار 25 ٪ مبلغ 75،000 دولار = 18،750 سبتمبر مساهمه = 18،750 دولار الدخل السنوي = 000 325 دولار 25 ٪ بمبلغ 000 325 دولار = 81،250 سبتمبر مساهمه دولار = 40 ، 000 (الحد الأقصى) 

تلقت خطط

مصطلح يشير الى خطة جائزة صاحب العمل الذي ترعاه الخطة ان يغطي حسابهن الفرديه مثل شريكا في شراكة ، فردي الاعضاء من شركة ذات مسؤولية محدودة ، او المالك الوحيد. الخطط اسمه بعد ان قدم لاول مرة في الكونغرس التشريع الذي يسمح لحسابهن الافراد لرعايه هذه الانواع من خطط. لسنوات عديدة كانت هذه الخطط تخضع لقواعد اكثر صرامه على الحدود والمساهمات من الخطط التي ترعاها الشركات. اليوم ، لجميع انواع الأعمال التجارية في اختيار من بين نفس المجموعة من quilified الخطط. أ المالك الوحيد ، وبدلا من وضع خطة المتميزة ، ويضع خطة لتقاسم الارباح ، خطة استحقاقات محددة ، أو خطة أخرى من مجموعة من الضرائب المحظوظين في خطط التقاعد. الفرق الوحيد الذي لا يزال قائما هو الطريقة التي الافراد العاملين لحسابهم الخاص detrmine دخلها لغرض تطبيق القيود.

الذين يعملون لحسابهم indviduals اشتراكات او الاستحقاق على اساس صافى الايرادات بدلا من المرتب. علما ان صافي الأرباح لا يمكن ان يتقرر الا بعد مراعاه جميع المؤهلين الخصومات التجارية ، بما الخصم للمساهمه التقاعد. لذلك ، فان المبلغ من صافي الأرباح ، ومقدار الخصم تعتمد على بعضها البعض.

خطط تقاسم الارباح

الحد الاقصى للمساهمه رب العمل الى تقاسم الارباح خطة هو نفسه لايلول ، هو ان 25 في المئة من التعويضات لجميع العاملين المؤهلين. لهذه الخطط ، على الرغم من ، انت بحاجة الى انشاء يمنح والجدول الزمني ، والتي ستتيح لك المرحلة الخاصة بك العاملين في الخطة على مر الزمن.

على سبيل المثال ، يمكنك الاشتراك في شركتك خطة تقاسم الارباح. بعد سنتين هناك ، عليك ان تقرر انه سيكون من الافضل لو انك كنت لايجاد وظيفة اخرى. بسبب شركتك الالباس الجدول ، يمكنك فقط ان يكون قادرا على اتخاذ جزء من الخطة الخاصة بك profitsharing معكم ؛ عادة بعد سنتين سيكون 40 في المئة. انت دائما قادرة على اتخاذ 100 في المئة من مساهمتكم. فان 40 في المئة فقط يشير الى مساهمه صاحب العمل. عموما ، وبعد خمس سنوات من المشاركة ، وهو موظف هو 100 في المئة على عاتق وسيكون قادرا على اتخاذ كل من الايرادات المتاتيه من خطة ولفه انها اكثر من خطة الى اخرى. يمنح وجداول اعمال وغالبا ما يكون رادعا للموظفين الذين قد يكونون عرضة لتكرار عمل التحويل.

غسل خطط شراء

هذه الخطط هى ايضا جزء من خطط تعليمها ويمكن اقامة على حدة. الفرق بين تقاسم الربح وغسل شراء خطط هو ان ارباب العمل ضرورة لوضع مجموعة مءويه من المرتبات التي ستودع في هذا الحساب. هذه الخطط هى جامدة ولا تسمح لأية مرونة. في حين ان رب العمل الخاص بك قد تكون قادرة على ايداع ما يصل الى 25 في المئة من المرتبات ، وقال انه مهما كان يختار فهو يحتاج الى عصا مع. ولذلك ، فإنه إذا تقرر أنه سيسهم في 20 في المئة من المرتبات ، ثم ستواصل المساهمة 20 في المئة. الحد الاقصى للمساهمه السنويه التي كان الموظف يمكن أن يحصل هو أقل من 100 في المئة من الراتب او مبلغ 40،000.

المعاشات

المعاشات هي المأوى ضريبة كبيرة لانه لا يوجد حد لكمية الاموال يمكنك ان تستثمر في المعاش خلال سنة معينة. ومع ذلك ، ليس هناك ضريبة شطب لهذا الاستثمار. ببساطة المال ينمو على اساس الضرائب المءجله حتى انك annuitize الحساب. زائد ، في اطار متغير المعاشات يمكنك تحويل بين حسابين مختلفة المعاش دون اي تكلفة ، ودون اثارة اي نوع من الضرائب. انني اوصي المعاشات بانتظام الى العملاء الذين سيستفيدون من الضرائب المءجله النمو من اموالهم. انني بمجرد أن يقرأ كتاب الاستثمار فيها المؤلف حذر الاستثمار في المعاشات بسبب استسلام. ومع ذلك ، وأنا أختلف مع الذين يعتقدون ان المعاشات هي دولة فقيرة الاستثمار الاختيار. وهناك العديد من الاسباب الجيدة للاستثمار في المعاشات وانا لست ضد التوصيه المعاشات اذا اعتقد انها جيدة للعملاء.

سياسات التأمين على الحياة

هناك قد يأتي وقت كانت فيه اما المستشار المالي او تأمين الوكيل يحاول بيع لكم على فكرة استخدام للتأمين على الحياة السياسة كوسيله لجمع القيمه النقدية على اساس الضرائب المءجله وعندئذ يمكن ان تستخدم لأغراض التقاعد. هذه ليست فكرة جيدة لان السياسة هي التأمين وانها مكلفه للفكرة. عندما أنت لا تدفع الاقساط عن السياسة ، جزءا من يدفع تكلفة التأمين. بقية ثم يدخل في حساب منفصل حيث تنمو الضرائب المءجله. ولذلك ، لمجرد انك كنت تدفع 200 دولار شهريا لا يعني ان المبلغ بأكمله هو الذهاب الى ان تستثمرها. الكلفه من التأمين يمكن ان يكون 100 دولار من اصل مبلغ ال 200 ، تاركا فقط 100 دولار شهريا يتم استثمارها. ومن الأفضل كثيرا أن 200 دولار مباشرة الى حساب مختلف فيها المبلغ باكمله يمكن ان تنمو.

وهناك العديد من مستشاري المالية وكلاء التأمين الذين يودون لكم الى الاعتقاد بأن التأمين على الحياة هو استثمار مركبة. نعم ، التأمين على الحياة لا تسمح لاموالك ان تنمو الضرائب المءجله. ومع ذلك ، فان هذه هي بوالص التأمين اولا وقبل كل شيء. اذا كنت تفكر في شراء بوليصه التأمين على الحياة للتأكد انك بحاجة التأمين. لا شراء واحد لانك قد قيل انهم العظيم أدوات الاستثمار. التأمين على الحياة سياسات جيدة لالحوزه التخطيط ، ولقد أوصت بها لهذا الغرض ، ولكنها أبدا لاستثماري الاختيار.

هذه الخيارات الاستثمارية ، ولكن ليست آمنة تماما من الفشل. بل هم فقط جيدة بقدر الكامنة الاسهم هي. بينما انتم بالتأكيد ان نتذكر ومحاولة انقاذ اكبر قدر الخاصة بك على قانون الضرائب قدر الامكان ، لا تضحيه نتائج الاستثمار ومعدلات عائد فقط لانك الادخار الخاص بك على قانون الضرائب. اما اذا قررت ان أمني آخر عروض افضل سجل والعودة المحتملة ، ولكن حاليا الخاضع للضريبة لكم ، قد يكون فكرة أفضل للاستثمار في الأمن بدلا من ان الضرائب المءجله الحسابات.

وثمة عامل مهم آخر الى الملاجئ الضريبيه هي ان تحاول الحكومة لا تسمح لك ان يستفيد منها اذا كان جهازك الدخل هي كبيرة. مساهمات روث ارسلها الى الازاله التدريجيه في بعض مستويات الدخل ، وكذلك الضريبه - الخصم التقليدي المجمع المساهمات. قبل ان تقفز في ويقرر ان احدا من هذه الاستثمارات هو فكرة جيدة بالنسبة لك ، انت بحاجة الى معرفة ما اذا كان سيكون مفيدا لكم في المدى البعيد. زائد ، انت بحاجة الى ان نرى اذا شئتم حتى تستفيد من ضريبة الخصم ، او اذا كان جهازك تعديل اجمالي الايرادات أعلى من الحد الاقصى المطلوب.