اهمية التنويع في حين ان الاستثمار

Share

|

تنويع وتنويع وتنويع - انه لا يمكن القول بما فيه الكفايه. لقد بين لنا التاريخ ، ومؤخرا جدا في الحقيقة ، كيف الحيويه ومن اجل تنويع استثماراتنا. عندما الاسهم ، صناديق الاستثمار المشترك ، او حتى قطاع الساخنه ، ويمكن ان يكون مغريا للتفكير في استثمار جزء كبير ، او كلها ، من أموالك في ذلك. ولكن ، وهذا هو أخطر شيء يمكن ان تفعلوه. ذكية المستثمرين يعرفون انه من اجل جعل يتسق عوائد ايجابية على المدى الطويل ، يا حافظة يجب ان تعكس أنواع مختلفة من الاستثمارات والقطاعات المختلفة.

لقد العديد من العملاء الذين وصلوا الى منى مع الحيازات الكبيرة في companys 'المخزونات. فمن السهل جدا تتراكم الكثير من الأسهم في الشركة التي لكم عمل. كثير من الشركات لا تعطي الا على 401 (ك) مباراة في شركة الاوراق المالية. ومن ثم يصل الى العميل الى ان تنويع الاوراق المالية عبر صناديق مختلفة داخل بلده أو بلدها 401 (ك). انا شخصيا زبائني الحذر حيال عقد اكثر من 5-10 ٪ في احد الاسهم او عقد ، على الرغم من التنويع وحده لا يشكل ضمانة بأن العودة بصفة عامة ستكون مربحه.

عميل واحد من الالغام يعمل في جونسون الضوابط. الشركة مخزون فعلت جيدا معقولا خلال العام الماضي او نحو ذلك ، وموكلي قد تجمعت أ 401 (ك) تبلغ قيمتها اكثر من 1 دولار. وقالت انها شاهد اسعار الاسهم اليوميه وكان بنشاط ادارته لنفسه. بيد ان المبلغ بأكمله هو المستثمره في الاوراق المالية جونسون الضوابط. وهذا يعني انه كلما انخفضت اسعار الاسهم حتى قليلا ، وقالت مقعدا بلغت حافظة.

اننا عندما اجتمع لاول مرة ، وشرحت لي ان اعربت عن شعورها مريح جدا تاركا لها المال في جونسون ضوابط لانها تعمل لصالح الشركة ، وشاهد اسعار الاسهم كل يوم ، وكان على ثقة من ان بلدها 401 (ك) كانت مستقرة. ناقشت اهمية التنويع معها. وكما هو الحال مع كل لقاء ، وتركت على CNBC كي اتمكن من البقاء على علم باستمرار حول ما يحدث في السوق. خلال اجتماعنا ، لجونسون التجارة الضوابط صادف اسفل الشاشه ؛ تبين ان الاسهم انخفضت بنسبة بضعة سنتات. الآن ، بضعة سنتات ليست صفقة كبيرة عندما المخزون السعر مرتفعا كما كان جونسون الضوابط في ذلك الوقت. ومع ذلك ، زبوني بأكملها 401 (ك) قد انخفض بشكل ملحوظ للتو خلال اجتماعنا. كنت أنتظر هذا النحو من تعزيز وجهة نظري نحو التنويع.

في اجتماعنا المقبل ، زبائني زوجها في جلبت معها. وقالت انها لا تزال تحتفظ لها الأموال في الأوراق المالية ضوابط جونسون ، الذي قال لي مرة اخرى وقالت انها يجب ان تعيد النظر. اكتشفت ان لي كان حليفا قويا جدا في هذا : زوجها. كان ذكيا جدا العصبيه ازاء حقيقة ان كل شيء كان في احد الاسهم. رغم انها ليست مقتنعه تماما الى تنويع ، ولم يتبق سوى جزء صغير من الأموال في الأوراق المالية ضوابط جونسون ، وقالت انها لم تحرك جزء من بلدها 401 (ك) الى صناديق مختلفة ضمن خطة تقاعدها. ونحن في جلسة لاحقة ، على حد سواء هي وزوجها معهود ان شعروا بالراحه اكثر بكثير بعد ان غسل تنتشر عبر مختلف فئات الاصول ، بدلا من واحد فقط فى الاوراق المالية.

عميل آخر جاء لي مؤخرا انه كان لديها مشاكل مع نظيريه 401 (ك). وقال انه متقاعد منذ عامين وكان صاحب توالت 401 (ك) الى فرد التقاعد ترتيب استثماري في الشركة. وقال انه الآن الذاتية توجيه اعتزاله المال. عند تقاعده في عام 1998 ، قال ان 401 (ك) حيث بلغت ما يقرب من 1 مليون دولار. وبعد مشوره الاصدقاء ، وكذلك البحث بلده ، وقال انه انتشار لكامل المبلغ على مدى خمس المختلفة الفرديه واحد الاسهم المتبادله الصندوق. بحلول الوقت الذي قال انه جاء لمقابلتي ، وكانت له حسابات ما يقرب من 350،000 دولار. عندما التقينا ، وكان عادل المرضى مع الكرب. اذ لم يقتصر الامر حساباته فقدت اكثر من نصف قيمتها الاصليه ، ولكن ايضا انه لم اخبر اي شخص عن هذا. صاحب العائلة كلها لا يزال يعتقد ان هناك ما يقرب من 1 مليون دولار. كما قال لى ان عددا قليلا من اصدقائه (بالفعل العملاء من الالغام) قد اوصى القادمة الى مقابلتي عند تقاعده ، لكنه يعتقد انه سيكون قادرا على ادارة امواله على نحو افضل. وأعرب عن اعتقاده ، كما انا متأكد من ان تفعل الكثير ، ومنذ ان قال انه مهتم أكثر عن أمواله ، وقال انه سوف نقوم بعمل افضل.

صناديق الاستثمار المشترك وقال انه كان قد نشطت جدا القطاعية للصندوق ان كان ضعيفا. في حين ان غيرها من صناديق الاستثمار المشترك يبذلان المال خلال عامي 1998 و 1999 ، هذا الصندوق قد واصلت تفقد قيمتها ومنقوصا. الاسهم سعادة نشطت حظ سيء كذلك. اثنتان منها الرعايه الصحية الاسهم ، اثنتان منها مخزون الانترنت ، والخامسة كانت صغيرة كاب المخزون. جميع الارصده كانت قيمتها اقل من 3 دولارات عندما التقينا.

وقال انه يعرف انه بحاجة الى فعل شيء ما ، ولكن كان ذلك بالضيق انه لا يعرف ما. ناقشنا معا بلدة تنويع الحافظه لأنها تساعد على استقرار. اطرح معا خطة مالية لله وأظهر له مختلف فئات الاصول التي اوصى. وقد تمكنا من تصفية اثنين من الارصده التي اجراها ، فضلا عن صناديق الاستثمار المشترك. ثم اننا استثمرت عائدات عبر مختلف القطاعات ، بما في الأسهم والصناديق الدولية ، والعالية والمنخفضه الدرجة صناديق السندات ، وصناديق الاسهم الكبيرة الشركة. ولحسن الحظ ، تمكنا من الحفاظ على الكثير من ما تبقى. ومع ذلك ، كان علينا ان ابقاء بعض الاسهم التي اجراها لان لم يكن هناك سوقا كبيرة بالنسبة لها. اننا مستمرون في بيع هذه من مر الزمن ، كما انها تستمر في جعل قيمة الحافظه الوثب حولها بعنف.

التنويع في الصناديق الدولية كما قد يكون مناسبا لك. لقد اصبح الاقتصاد العالمي القائم ، مع البلدان التي أصبحت مرتبطة جدا. استثمر في البقاء واحدة فقط في الاقتصاد كما لا تزال محفوفه بالمخاطر. كل واحدة من اكبر الاسواق فى العالم شهدت انخفاضا من 30 في المئة أو اكثر على مدى العقدين الماضيين. وقد ابرزها سقوط السوق اليابانيه. في 10 عاما فقط ، وانخفض مؤشر من +38915 في كانون الاول / ديسمبر من عام 1989 الى +13406 في ايلول / سبتمبر من عام 1998. فى يوليو من عام 2001 ، حيث بلغ +11609 ، أدنى مستوى لها منذ كانون الثاني / يناير من عام 1985. يتم استثمارها في السوق اليابانيه فقط سيكون العذاب من اجل توضيح ان المستثمر.

وبالمثل ، احاول ان نتأكد من ان كل من بلدي العملاء نوعا من الاستثمار الثابت ان يساعد على تثبيت حافظة عندما انخفضت السوق الاجماليه. في حين ان التنويع لن كليا حمايه العميل حافظة من الخسائر عندما انخفض السوق ، وسوف تساعد فى الحفاظ على الجزء الاكبر من قيمة الحافظه. وبعد تحليل العميل المقتنيات الحالية ، والاطار الزمني ، والأهداف ، ومستوى الراحة ، وسأوصي واحد او اكثر الاستثمارات واعتقد ان من شأنه ان يساعدهم. في الماضي ، وقد أوصيت المعاشات الثابتة ، التي تنمو في نسبة معينة من الاهتمام ولا تخضع لتقلبات السوق ؛ غسل الاموال في السوق ، والتي لا تختلف مع السوق ؛ او الاستثمار العقاري ثقة ، والذي يدفع الزبائن الأرباح الفصليه.

نقطة اخيرة عن التنويع : حذار من تداخل الاوراق المالية الفرديه داخل مختلف صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك ان تشعر انك تريد البقاء كما الخفيفه في قطاع التكنولوجيا قدر الامكان ، واعتقد ان انت تستثمر في صناديق الاستثمار المشترك وفقا لذلك. اسأل مستشار الخاص بك إلى القيام ببعض الابحاث للتأكد هذا هو الحال. كثير من الاموال للاستثمار في ذاتها ، أو ما شابه ذلك ، فرادى الاسهم ، مما يجعل الحافظه الخاصة بك اثقل في قطاعات معينة مما قد تريد لها ان تكون.